信用卡最低還款額是什麼？只還min pay有什麼後果？

談到信用卡，香港人普遍擁有多張信用卡，並且經常使用它們作為付款方式之一。信用卡解決了攜帶大量現金的不便，同時提供了免息還款期，使消費者能夠應對緊急開支。然而，消費者往往因為方便而忽略了信用卡背後的各種條款和收費，可能陷入最低還款額（Min Pay）的陷阱。

信用卡最低還款額是什麼

信用卡最低還款額（Min Pay）是指客戶在信用卡免息期結束後需要支付的最低金額。最低還款額計算方式因銀行而異，一般包括以下兩個元素：

未償還本金的一定百分比（通常最少為1％）或指定金額（例如HK$300）的形式計算，取其中較高者作為最低還款額。
所有產生的利息和其他相關費用。

只還min pay後果

1. 影響信用評級

持續只還最低還款額可能會對你的信用評等產生負面影響。信貸機構會將你的還款能力作為評估指標之一，如果你只還最低還款額，而未能及時全額償還欠款，他們可能認為你的還款能力有問題，然後降低你的朋信用分數，從而影響你未來獲得其他貸款利率和額度。

2. 高利息負擔

最低還款額的利息通常以複利計算，且信用卡的年利率通常較高，實際年利率可高達40%，持續支付最低還款額會導致你需要支付更多的利息費用。舉例來說，假設欠款為2萬元，月息為3%，最低還款為大約300元，你使用了300元來償還本金。下個月的欠款金額將會是：(20000 – 300) * (1 + 3%) = 20291元。從這個例子可以看見，如果只支付最低還款金額，欠款金額將不斷增加。如果你需要借款，建議可考慮低息私人貸款，詳細可參考。

3. 延長還款時間

只還最低還款額會延長你還清信用卡欠款的時間。由於只支付最低還款額無法迅速減少本金，欠款會滾動到下一個帳單週期，利息也會繼續累積，就像滾雪球一樣，欠款會越來越大。這將導致你需要更長的時間才能完全還清欠款，甚至可能需要數年甚至幾十年。因此，建議你盡量全額還清信用卡欠款。如果無法一次性還清，儘量支付超過最低還款金額，以減少利息的累計。

4. 失去免息還款期

每張信用卡都有一個簽帳免息還款期，在你簽帳後的特定時間內還款，可以享受免息的優惠。一般來說，大多數信用卡的免息還款期為56至60天。不過，如果只支付最低還款金額，新的信用卡欠款將立即開始產生利息，不再享受免息的優惠期。

常見問題

信用卡實際年利率什麼意思？

實際年利率（Annual Percentage Rate，簡稱APR）是指在貸款或信用卡等金融產品中，將所有貸款成本和利息計算在內後，以年利率的形式表示的指標。它包含了除了利息之外的其他費用和成本，例如年費、手續費、行政費等。實際年利率是一個十分重要的數字，它能夠提供更全面和準確的貸款成本評估。當借款人比較不同貸款產品時，實際年利率可以作為一個參考，幫助他們了解不同貸款方案的實際成本差異。